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投資退休基金的好處

強積金 https://www.principal.com.hk/zh/products/mpf-schemes,也稱為養老基金,是老年人重要的長期投資選擇。他們在任何不可預見的情況下提供資金來源,並提供有保證的回報。

選擇適當組合股票、債券和現金的投資組合以滿足您退休後的支出需求是個好主意。根據您的目標,您可以在臨近退休時調整該組合。

延稅

延稅是一種常見的退休基金投資策略,可讓您在提取資金之前免稅增加儲蓄。這些賬戶通常在 IRA 和 401(k) 以及年金中可用。

當您推遲納稅時,您的總收入就會減少,這可能會幫助您進入較低的稅級。這有助於減少您的稅單,但重要的是要注意,您仍然需要為從這些帳戶中提取的任何款項繳納所得稅。

只要您保持目標資產配置並以不透支投資組合餘額的方式提取分配,遞延稅款還可以在您為退休儲蓄時對您的投資收益產生積極影響。如果您是高收入者,投資回報的有效零稅率可能會成為您為退休基金供款的重要動力。

靈活性

更改退休計劃的靈活性可能是一項真正的資產。它使您可以在適當的時候利用您的儲蓄,而無需冒著養老金投資的風險。

在決定如何投資退休基金時,您需要考慮許多不同的因素。您的個人目標、財務目標和家族史都是影響您決定的重要因素。

在對您的退休基金做出任何決定之前,獲得專業建議至關重要。一個好的財務顧問可以幫助您確定實現目標的最佳策略,並且可能會為他們的服務收取費用。

如果市場下跌或您的壽命比預期長,考慮您的投資組合需要持續多久也很重要。通過將靈活性納入您的退休計劃,您可以幫助確保您有能力盡可能長時間地過上您想要的生活。

退貨

強積金投資獲得的回報由股息或利息收入回報和資本回報組成,這取決於相關資產的價格變動。

在做出投資決定時,您應該始終考慮通貨膨脹。如果你在通脹率為 3% 的年份獲得 10% 的回報,你的實際回報會低得多。

當您臨近退休時,您的投資組合需要比您年輕時更加多元化。如果您計劃依賴退休投資的收入,則尤其如此。

重要的是要注意所有金融市場投資都存在風險。這就是為什麼您永遠不應該僅僅依靠歷史回報來計算您在退休時需要儲蓄和支出的原因。

保險

有幾種保險可以作為您退休策略的一部分,例如長期護理和傷殘保險。它們分別有助於保護您的儲蓄免受意外醫療費用或收入損失的影響。

永久人壽保險,例如終身壽險和萬能壽險,可用於補充您的 401(k) 或 IRA 供款。現金價值部分的增長可以延稅,並且可以根據需要提取以滿足您的退休需求。

只要政策不是修改後的捐贈合同 (MEC),提款通常是免稅的。但是,它們也可能會永久降低您保單的現金價值和未來的身故賠償金。

在退休時使用您的永久性人壽保險現金價值來補充您的月收入或購買非退休費用可能是一個誘人的選擇,但您必須權衡對受益人未來死亡撫卹金的影響,並考慮這是否會超過任何近期的影響需要。金融專業人士可以幫助您取得這種平衡。

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