延期年金 https://www.qdap.com.hk/是一種投資賬戶，允許個人將部分收入儲蓄起來用於工作後的生活。它還提供稅收優惠和復利。
在計算退休基金時，該人需要考慮他/她可能的退休年齡、預期壽命、通貨膨脹率和回報率。這種計算將幫助投資者決定在很長一段時間內每年要存多少錢。
資產分配
在包括股票、債券和貨幣市場基金在內的一系列投資風格中進行資產配置是任何投資組合最重要的方面之一。它還會對投資者可用於退休的資金數額產生重大影響。
隨著您臨近退休，通常建議您將資產配置轉向更保守的組合。這是為了幫助保護您的儲蓄和投資，以防您在股市遭受損失。
如此一來，您既可保全資產，又可在退休時過上舒適的生活。
IESE 研究人員 Javier Estrada 和 Windham Capital Management 的 Mark Kritzman 提出的一種新方法考慮了一種新開發的衡量標準，稱為覆蓋率。該指標計算相對於考慮的退休期長度，特定策略支持多少年的提款。
稅務影響
資產配置的稅收影響會對退休基金的價值產生巨大影響。對於高收入的富裕投資者來說尤其如此。
通常，在應稅賬戶中持有稅收效率低下的投資會隨著時間的推移對投資回報產生負面影響。通常，最好的策略是將稅收效率低下的投資放在退休賬戶中，以避稅，例如傳統和羅斯個人退休賬戶。
目標是在 IRA、延期年金計劃和其他延稅賬戶將您置於盡可能低的所得稅等級時從中提取。這樣，您將最大限度地減少稅收對退休收入的影響，並避免對這些基金的應稅分配徵收 3.8% 的醫療保險附加稅。
目標日期基金
目標日期基金，也稱為生命週期或目標退休基金，通過隨時間改變其資產配置來自動重新平衡您的退休投資組合。他們的目標是在增長所需的風險與保護不斷增長的儲備金的更安全賭注之間不斷取得適當的平衡。
它們是購買和投資於其他共同基金（稱為基金中的基金）以建立多元化投資組合的共同基金。它們受 1940 年《投資公司法》規定的各種規則的約束，這些規則旨在為投資者提供充分的信息、保護基金資產並限制利益衝突。
這些基金通常旨在在接近目標日期時從開始時更激進的股票組合重新平衡到更保守的組合。這稱為下滑路徑，這是一種有用的策略，可幫助投資者在臨近退休時將風險降至最低。
股息收入
股息收入是一種被動收入形式，可以通過持有支付股息的股票產生。這筆收入可以幫助支付退休後的生活費用，而無需花任何時間管理投資組合。
為了獲得這筆收入，投資者必須擁有多元化的公司投資組合，這些公司每季度派發現金股息。這可以通過共同基金或交易所交易基金 (ETF) 來實現。
如果您有興趣了解更多有關股息收入的信息，合格的財務顧問可以幫助您找到適合您的策略。
與所有投資策略一樣，存在風險。如果您投資了錯誤的基金或股票，您可能會賠錢。此外，多年來，股息支付可能會根據通貨膨脹而波動。這可能會對您退休投資組合的年收益率產生負面影響。
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